一般人信用卡額度有多少？從常見額度到調高額度的方法一次看

在辦信用卡時多少會好奇一般人信用卡額度是怎麼決定的？自己的額度算高嗎？或是信用卡額度不夠刷時該怎麼辦？其實信用卡額度會同時受到個人的收入、信用記錄和職業等因素影響，本文整理了不同族群的常見信用卡額度區間、影響額度高低的因素，並教你如何調整自己的信用卡額度，以及如何將信用卡額度變現，讓資金周轉更有彈性。

一般人信用卡額度是什麼？每個月會重新計算嗎？

一般人信用卡額度指的是向銀行申辦信用卡時，銀行願意給予的刷卡金額上限。要注意的是信用卡額度不是在每月1日或帳單結帳日自動重新計算，而是在繳清帳單後才會重新恢復額度。假設你的信用卡額度是10萬，這個月已經刷了4 萬，即使隔天就是帳單結帳日，信用卡額度還是只剩下6萬，等到繳清卡費後才會重新恢復到10萬。

一般人信用卡額度區間整理

一般人信用卡額度並沒有固定標準，除了學生有明確的額度上限外，其餘族群的額度都是由銀行個別審核決定的。以下介紹常見的持卡人身分，以及在辦卡時額度大約會落在哪個區間，不過實際情況仍應以銀行決定為準。

學生／社會新鮮人

根據金管會規定，如果是以學生的身份申辦信用卡，除了額度不能超過2萬元外，辦卡時會通知法定代理人且以三家發卡機構為上限；而對於剛出社會的新鮮人，或是缺乏長期信用紀錄的信用小白，銀行給予的初始額度通常會在3-5萬元。

一般上班族

一般擁有固定薪轉、穩定收入的上班族像是內勤或行政人員等，信用卡額度多落在8-20萬元，如果是在公司中屬於資深專員、主管階級等管理職，這些銀行認為收入更高或工作更穩定的職位，初始額度則可能加至30萬元或更多。

無固定收入者

自由工作者、接案工作者與外送員等工作性質因為沒有固定收入或薪轉證明，收入較難被銀行評估，所以通常初始額度可能訂在2-3萬。不過持卡人能夠主動出示持有的不動產、投資或存款當作財力證明，有機會提高原本核定的信用卡額度。

高資產階級／企業主

高資產階級、企業主或與銀行有大量資金往來的族群，由於具備較高的財力與還款能力，銀行給予的彈性也更高。只要通過財力審核，信用卡額度通常會從50萬元起跳，甚至無上限。

一般人信用卡額度比較表

一般人信用卡額度怎麼決定？銀行主要看這3個條件

財力證明

常見的財力證明包含扣繳憑單、薪資轉帳明細等，銀行會透過這些資料來評估持卡人是否有能力按時還款。同時也要依照金管會負債比（DBR22）的規定，如果持卡人身上背負的債務總額已經快接近月薪的22倍，銀行給予的初始信用卡額度也會跟著減少。

信用評分

信用評分的來源是查詢持卡人聯徵紀錄，根據個人過去的繳款情形、負債狀況與信用往來歷史算出當下的信用分數，信用分數的範圍介於200-800分之間，通常分數超過700分就屬於信用良好的族群，銀行會給予更高的信用卡額度。在申請信用卡前也可以事先到聯徵中心查詢自己的信用分數，每年度首次查詢免費且不會影響信用評分。
〈延伸閱讀：信用不良別慌！4招教你恢復信用分數，快速周轉資金攻略看這篇〉

職業性質

職業性質和收入的穩定程度有關，因此銀行在審核信用卡額度時，也會將持卡人目前的職業納入評估。例如：任職於百大企業中的員工、醫師、律師、會計師或是軍公教人員等，通常具有較穩定的收入來源，在其他條件都相近的情況下，銀行核定的初始金額會相對更高。

一般人信用卡額度怎麼查？

查詢信用卡額度的方式有很多種，而在查詢頁面中通常會看到「核定額度」和「可用額度」這兩個不同的項目，核定額度是銀行核准的刷卡金額上限；可用額度則是目前還能使用的剩餘金額，兩者代表的意思不同，刷卡前要記得確認清楚。

• 信用卡帳單：帳單上都會有固定欄位清楚標示當期的最新核定額度以及可用額度，可查看紙本或電子帳單了解當期的信用卡額度狀況。
• 網路銀行／行動銀行APP：直接在手機APP或網頁登入信用卡帳戶是最方便的查詢方式，操作簡單且能夠馬上看到當下的核定額度與可用額度。
• 客服詢問：如果不想動手查詢也可以撥打信用卡背面的客服專線，會有銀行專人或語音直接幫忙查詢信用卡額度，同時可以一起幫忙解答其他問題。

如何調高信用卡額度？

調整信用卡額度的方法分成臨時調整和永久調整，大多數銀行都有提供線上申請的服務，大約會在申請後的7個工作天內生效，如果你預計會有刷卡大筆支出的需求，可以先透過調整額度讓資金運用更靈活。

方法一：臨時調整額度

臨時調整額度適合短期且明確的大筆開銷，例如：出國旅遊、婚禮或購買家電，這時可以提早向銀行申請，只要告知原因、所需金額及使用期間，銀行核准後就會在申請期間內調高到持卡人希望的額度，並在到期後額度則會自動恢復。另外，有些銀行在臨時額度下的卡費不提供分期付款，建議在申請前要先確認清楚該銀行的規定。

方法二：永久調整額度

當收入增加或資產變多時也可以申請永久提高額度，通常銀行會要求持卡至少需滿6個月以上，且要重新提供最新的財力證明文件，如最新的薪轉明細或扣繳憑單等，審核後會以簡訊或電話回覆申請結果，若審核通過持卡人就能夠在下期的帳單上看到新的信用卡額度。

信用卡額度能用來周轉嗎？了解將信用卡額度變現的方法

調整信用卡額度需要通過審核後才會生效，如果遇到臨時急需用錢的情況該怎麼辦呢？以下介紹銀行和民間業者提供信用卡額度變現的服務有哪些，讓你遇到緊急情況時知道能夠快速調度資金。
〈延伸閱讀：【信用卡借錢必看】從方式、額度、流程到常見問題一次解答！〉

刷卡換現金

刷卡換現金指的是持卡人使用信用卡剩餘的額度購買指定商品，再轉賣給刷卡換現金業者以換取現金的方式，交易完成後業者通常只會收取單筆手續費，沒有其他額外費用。而刷卡金額會納入下期信用卡帳單中，持卡人可以選擇分期付款，只要準時繳清就不會產生任何利息。
〈延伸閱讀：刷卡換現金如何辦理？費用透明、流程清楚，現場線上都能申請〉

刷卡換現金申請方式有哪些？

• 專人服務：先到刷卡換現金的網站選擇希望交易的服務據點，接著與業者聯繫並預約，即可到約定地點現場進行交易，刷卡換現金過程皆公開透明，持卡人可以放心取得現金。
• 線上辦理：如果不想到實體據點，線上申請的流程更簡單，通常只要在業者提供的購物連結中完成交易，由業者確認無誤後資金就會在3-5分鐘內匯入持卡人的帳戶。

〈延伸閱讀：線上刷卡換現金安全嗎？一篇文章解答你的所有疑惑！〉
〈延伸閱讀：信用卡換現金是什麼？本篇帶你一次看懂完整流程與優勢！〉

銀行預借現金

銀行預借現金通常需要事先申請，由銀行決定持卡人能夠預借的額度有多少，當持卡人需要資金時就可以直接到ATM或臨櫃取得現金。不過銀行預借現金除了有單次手續費外，一般並不適用分期付款，需要在下期一次繳清，若沒有還清則會有5-15%的高額循環利息。

刷卡換現金與銀行預借現金比較

一般人信用卡額度常見問題

Q1.一般人信用卡額度怎麼算？

一般人信用卡額度大約是月薪的2-3倍，不過銀行仍會參考持卡人的財力證明、信用紀錄與過去還款情況等因素綜合決定，因此即使兩人的月薪相同，核定額度也可能不同，實際額度應以銀行審核結果為準。

Q2.信用卡分期付款會占用額度嗎？

會，而且是會從額度中扣掉刷卡的總金額，而不是只扣掉當期要繳的金額。舉例來說：信用卡額度有10萬，刷卡金額6萬元並想要分成6期還款，刷卡的當下就會直接佔用6萬元的額度，之後每期償還1萬元，直到6期全數還清後額度才會重新恢復到原本的10 萬元。

Q3.同一家銀行有多張信用卡，額度會加總嗎？

通常不會加總，同一人在同一間銀行的額度是共用的，例如：在同一間銀行有兩張信用卡，銀行給的總額度是10萬元，若其中一張刷了3萬元，兩張卡合計的可用額度就只剩下7萬元，而不是每張卡都能各刷10萬元。

Q4.信用卡額度使用率是什麼？有什麼影響？

信用卡額度使用率指的是目前刷卡的金額占了總額度的比例，計算時通常會包含尚未還完的帳款，是用來評估持卡人信用分數的重要指標。建議一般情況下不要每期都將額度刷滿，讓信用卡額度使用率維持在10-30%才不會影響信用分數。

結論

一般人信用卡額度想要提高、讓資金更有彈性，除了資產增加以及平時就要維持按時繳款的習慣外，臨時需要用錢時也可以透過將信用卡額度變現馬上取得現金。刷卡換現金是一種不用查看信用分數、也不會留下聯徵紀錄的資金周轉管道，服務據點多且交易過程只收取單筆手續費，適合急需用錢或信用條件不足的持卡人快速解決短期的周轉問題，歡迎馬上聯絡我們了解更多。