信用貸款陷阱多嗎？帶你認識常見的話術與手法，遠離借貸高風險！

無論是創業資金、房屋修繕，還是突發的醫療費用，當存款不夠用時，信用貸款是許多人會選擇的解決方式。因為急需用錢的焦慮心理，許多借款人容易忽略可能會遇到的風險，不慎掉入非法業者設計的信用貸款陷阱中。我們會以專業的角度深入介紹常見的信用貸款陷阱，提供具體的防範方式與替代方案，協助你在做金錢規劃時，做出安全的選擇。

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信用貸款審核嚴格，民間管道容易掉入信用貸款陷阱！

信用貸款是一種無擔保貸款，由銀行或民間貸款機構依據借款人的個人信用狀況來評估放款額度與利率，借款人不用提供房屋、土地或車輛等實質擔保品。也因為沒有抵押品做擔保，對放款機構而言風險較高，審核標準嚴格、時間長，正規的銀行信貸受金管會監管，有明確的DBR 22倍限制（無擔保債務總額不得超過月收入的22倍），民間信用貸款則不受此限制，一不小心就會掉入信用貸款陷阱。

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常見信用貸款陷阱有哪些？5大陷阱要特別當心！

借貸市場上常常會有各種誘人的貸款廣告，對於急需用錢的人來說極具吸引力，以下整理出5種最常見的信用貸款陷阱，如果你有任何借錢的需求，一定要提高警覺。

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信用貸款陷阱1.誇大的廣告標語

許多廣告會打著「前三期0.88%」或「超低利率1%起」的口號吸引借款人目光，通常都是行銷話術，這類貸款管道會採取「階梯式利率」，只適用於貸款初期的前幾個月，等優惠期過後，利率會大幅飆升，甚至高於一般行情，讓借款人的還款壓力更大。

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信用貸款陷阱2.以各種理由扣除費用

部分不肖業者或民間借貸會在撥款前，以各種名目扣除高額費用，像是借款10萬元，業者聲稱需扣除15%的手續費、代辦費或風險管理費，最後借款人實際拿到的現金可能只剩8萬，但合約上卻仍要償還10萬元的本金與利息，變相墊高了借貸成本，是信用貸款陷阱剝削民眾的常見手法。

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信用貸款陷阱3.強制購買非必要方案

有些貸款機構會在簽約過程中，強制借款人購買信用保險或加入特定的付費會員，聲稱這樣才能提高過件率或降低利率。甚至有些非法業者會誘導借款人將貸下來的款項投入高獲利投資方案，榨取借款人剩餘價值，正規的銀行或管道雖然都有推廣信貸保險或壽險的服務，主要用來降低呆帳的機率，但絕對不會以強制購買的方式作為核貸的唯一條件。

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信用貸款陷阱4.誘導借款人轉為高利民間貸款

當借款人因為信用瑕疵被銀行拒絕後，代辦業者會假好心，推薦審核寬鬆的「民間金主」或「代書貸款」，這些管道通常不受法律利率上限的嚴格監管，利息計算方式常以日息或週息計算，換算成年利率高得嚇人，利滾利的後果會讓借款人難以翻身，掉入嚴重的信用貸款陷阱。

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信用貸款陷阱5.主打不審核就通過

如果遇到聲稱完全不審核就可以通過借款申請的業者，要小心會有高機率掉入信用貸款陷阱，甚至在借款人沒有準時還款時，採取極端的追債手段，或是利用借款人的帳戶進行洗錢詐騙，將借款人變成人頭戶，不只沒有解決金錢上的困難，還會陷入法律爭議中。

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怎麼避免身陷信用貸款陷阱？申請信貸前的注意事項

在急用錢的狀況下，要保持冷靜並不容易，但做好以下準備，能大幅降低掉入信用貸款陷阱機率，守護好自己僅有的轉機。

了解自身需求與還款能力

在申請貸款前，可以先列出詳細的收支表，計算每月扣除生活必要開銷後，剩餘的可支配所得是不是足夠負擔月付金。建議每個月的貸款支出不應超過月收入的30%至40%，以免影響生活品質，或因為生活中的突變，無法準時繳款造成違約的風險。

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檢查個人信用狀況

你可以自行向聯徵中心申請個人信用報告，了解目前的信用分數，如果發現信用分數偏低，應該要先找出原因，可能是你信用卡遲繳、動用到信用卡預借現金產生循環利息等，改善用錢的習慣，而不是盲目尋找標榜「不看信用」的地下錢莊或高利貸，將自己推入信用貸款陷阱中。

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選擇正規、資訊透明的管道

可以優先考慮國內註冊的商業銀行、純網銀或政府立案的大型融資公司，如果你想要透過民間借款，也盡量選擇資訊清楚、有明確的聯絡方式，也將費用公開在官方網站的管道，不要找內容模糊來路不明的借貸廣告做為解決金錢週轉的方法。

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比較多家方案

你在找借款管道時，不要只詢問一家機構，因為每一種管道的利率、還款方式都不一樣，多方比較才能篩選出最適合自己條件的方案。不過，如果你在短時間內頻繁向銀行提出申請（聯徵查詢次數過多）也會導致信用分數下降，建議先仔細諮詢再正式送件。

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教你分辨正規管道，避免誤入信用貸款陷阱！

如果你想找除了官方信用貸款以外的民間管道，也要謹慎對比資料，為了保護你的資產安全，一定要掌握以下分辨原則。

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明確的利率與費用

正規機構在諮詢階段就能提供明確的利率區間、流程和扣除費用的詳細說明，並會告知總費用。如果對方對利率含糊其辭，只強調很低、來了再說，或聲稱無任何費用，卻在合約中巧立各種名目向借款人收錢，都是信用貸款陷阱的高風險特徵。

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仔細閱讀借款條件

正常的借貸合約應該要包含借款金額、還款期限、利率、違約金計算方式和雙方權利義務，如果對方拒絕提供相關資訊，要求簽署空白本票、空白合約，請立即停止交易並報警，不要傻傻地掉入信用貸款陷阱。

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是否有明確審核機制

正規機構審核身分時，只會需要核對證件影像或影本，絕對不會要求你寄送身分證正本、提款卡或存摺正本，一旦對方要求寄出這些重要證件，百分之百是詐騙集團，意圖將你的帳戶作為詐欺洗錢的人頭帳戶。

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查詢網路評價

利用網路搜尋該機構的名稱，查看Google評論、PTT、Dcard等論壇的網友討論，雖然網路評價可能有假，但如果出現大量受害者的負面指控，或完全搜尋不到該公司的任何資訊，都有可能存在信用貸款陷阱的風險。

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信用貸款陷阱多？刷卡換現金絕對值得你信賴！

傳統信用貸款的審核流程繁瑣、民間信用貸款陷阱重重，對於急需現金，但又不想等待銀行漫長的審核，或是擔心誤入民間的信用貸款陷阱的消費者而言，刷卡換現金是相對安全且高效的替代方案。

刷卡換現金是利用本人持有的信用卡現有額度進行購物，再轉售商品給平台換取現金，屬於一般正常的消費行為。如果你想透過這個方式解決金錢上的困難，需要先確認信用卡額度是否足夠，並選擇是要透過線上還是指定實體據點申請，還要提供本人身分證，做為審核的依據。審核通過並順利完成交易後，平台會在五分鐘內，將扣除10%手續費的金額匯款到帳戶或現場將現金交給你。

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結論

有緊急的資金需求是人之常情，但在尋求協助的過程中，一定要保持理性，避免一時心急而落入信用貸款陷阱中。刷卡換現金是避開信貸陷阱的最佳選擇之一，以安全、高效和誠信給予民眾最便捷的服務，您可以自由運用信用卡額度靈活變現，只要按時繳交卡費也不會影響到信用分數。如果您有任何金錢需求，歡迎立即與我們聯繫，讓我們快速幫您解決生活困難。