信用卡預借現金vs刷卡換現金,急用錢哪個適合我?
信用卡預借現金vs刷卡換現金,急用錢哪個適合我?
借錢最快速拿到資金就是從信用卡借錢,大家會直接聯想到信用卡預借現金,那麼,你應該要一併了解刷卡換現金的方式。本篇整理兩者的還款方法、利息比較、好處和適合哪種人借款,讓你更輕鬆度過資金週轉難關。
人生這麼長,難免會遇到急缺錢的時候,遇上心情肯定會煩悶心、日夜心神不安寧。這時候,一筆資金有如天降甘霖,幫忙解決當務之急。以信用卡借款是目前市面上最「便利又快速」的借錢方法,因此,只要你是「小額資金需求、急用、可以正常繳納帳單」,不須拉下面子開口向親友借錢積欠人情,以信用卡借款是很好的方法。
「信用卡預借現金」和「刷卡換現金」,兩者的差別在哪裡?以下分析。
信用卡預借現金與刷卡換現金差別
方法 | 預借現金 | 刷卡換現金 |
借款額度 | 信用額度之三分之一至全額,不超過可使用總額度。 | 信用卡的「可使用額度」 |
利息 | 6-20% | 8-10%(一次性收費) |
手續費 | 借款金額*利率+定額費 | 無 |
準備資料 | ● 信用卡 ● 預借現金密碼 |
● 信用卡 ● 身分證 ● 帳戶封面影本 |
擔保 | 不需要 | 不需要 |
借款方式 | 四種擇一: 1. ATM提款機操作 2. 銀行臨櫃辦理 3. 網路銀行辦理 4. 銀行客服辦理 |
兩種擇一: 1. 線上辦理 2. 實體店面交易 |
辦理時間 | 1. ATM提款機操作-24小時 2. 銀行臨櫃辦理-銀行營業時間 3. 網路銀行辦理-24小時 4. 銀行客服辦理-24小時 |
線上和實體店面皆為24小時 |
還款方式 | 信用卡帳單繳納 | 信用卡帳單繳納 |
分期攤還 | 可以(利率額外計算) | 可以(可使用信用卡無息分期功能) |
信用卡回饋(或紅利) | 無 | 有 |
很清楚看到預借現金比較像是「一般信貸借款」,只是借款流程簡單,不用對保或聯徵。而刷卡換現金則是透過網路購物,將商品賣出而換取現金,也不須要繁瑣的借款流程。
預借現金借款時,有幾個重點需要多加思考:
借錢不能只看借了多少,手續費也要考量進去。例如,中國信託銀行的信用卡預借現金手續費計費為「自各筆帳款入帳日起計,每筆預借金額X3.5%+150元」,若借款10萬元,手續費計算10萬X3.5%+150元,總額為3,650元,這個部分也是借款人要還的錢喔!如果,現在需要錢來週轉,下一期帳單能全部繳清,那麼總利息支出很低;若需要與銀行另外辦理「分期攤還」,銀行會評估能給你多少利率,假設10萬分12期年利率為10%,一年要多支出10,000元。所以,借一次10萬信用卡預借現金,一年總費用為13,650元。
另一個方法刷卡換現金來計算費用,若借10萬,不收額外手續費,同樣利息10%而且只收一次,支付金額為10,000元,兩者借款基礎利率差額是3.5%起跳。再來,刷卡換現金屬於「消費行為」,因此符合刷卡換紅利的條款,如果信用卡消費有1%回饋,等於多省1,000元。
還有個小地方消費者常忽略,預借現金的手續費是以次計算,也就是說,每次借錢都需要加收固定金額150元,雖然不是大筆錢,但是可以買一杯星巴克、一套麥當勞餐點、一個豪華便當,讓你放鬆心情或飽足一餐呢!
信用卡預借現金是否會影響信用?
所有跟銀行借款都是一樣的原則「有借有還,再借不難」。大家應該都有接過銀行貸款專員的行銷電話吧!銀行靠利息賺錢,當然非常樂意借錢給消費者。不管你用什麼方法向銀行借到錢,只要按時繳款,都會讓信用評比加分,好處是,下次想要再次借款,有機會降低利息。
反之,遲繳與不繳帳單,不但會啟動循環利息,還會降低個人信用分數,而影響日後向銀行借貸資金的利率、甚至拒絕交易喔!另外提醒,有些人會想提前還清借貸金額,這得看是否與銀行有簽訂合約,若簽訂分6期還清,你在第3期結清餘額,會需要額外支付違約金給銀行,以後也有可能讓借貸利息變高喔!因為銀行賺不到約定好的利息,當然你就不屬於優質的客戶。
信用卡預借現金適合誰?
信用卡預借現金真的很方便,只要你的信用卡有可使用的額度就能借。根據上述的手續費和還款方式,你是以下狀況者可以考慮使用:
- 小額度資金需求
- 緊急用錢
- 盡可能下個月就能還清的人,不然會產生額外利息
刷卡換現金適合誰?
另一個刷卡換現金則是適合什麼樣的人呢?
與預借現金相同,適合「小額借款、急用」,比較不同的是,特別需要分期攤還,且不想額外被收取利息的借款人,只要信用卡有零利率12期分期功能,或是告知刷卡換現金的承辦業者有此需求,就有機會辦理成功。
借錢是為了解決問題,要快也要省,大家借款錢一定要算清楚成本與代價,做出對自己最有利的決定。